金融票證在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中扮演著重要角色，而違規(guī)出具金融票證罪作為刑法中的重要罪名，其認(rèn)定關(guān)鍵在于對(duì)‘出具’行為的界定。本文以票據(jù)為切入視角，結(jié)合技術(shù)開(kāi)發(fā)背景，分析該罪名的法律構(gòu)成與實(shí)踐適用。

一、違規(guī)出具金融票證罪的法律概述

違規(guī)出具金融票證罪規(guī)定于《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十八條，指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證，造成較大損失的行為。該罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理秩序，主體為特殊主體，即金融機(jī)構(gòu)工作人員，主觀方面多為故意或過(guò)失。

二、以票據(jù)為視角解析‘出具’行為

在金融票證中，票據(jù)作為常見(jiàn)的支付工具，其‘出具’行為具有典型性。出具票據(jù)通常包括簽發(fā)、背書(shū)、承兌等環(huán)節(jié)。從法律角度，出具不僅指物理上的制作和交付，還涉及票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)與轉(zhuǎn)移。例如，銀行工作人員違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票，或?yàn)槠髽I(yè)開(kāi)具虛假票據(jù)，均可能構(gòu)成‘出具’。實(shí)務(wù)中，需結(jié)合票據(jù)的無(wú)因性、要式性等特點(diǎn)，判斷行為是否違反金融管理規(guī)定。

三、技術(shù)開(kāi)發(fā)背景下的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)

隨著金融科技的發(fā)展，電子票據(jù)、區(qū)塊鏈票據(jù)等新型票證形式涌現(xiàn)，技術(shù)開(kāi)發(fā)在提升效率的也帶來(lái)了新的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。例如，在自動(dòng)化系統(tǒng)中，工作人員可能通過(guò)技術(shù)手段繞過(guò)內(nèi)部控制，違規(guī)出具電子票據(jù)；或利用系統(tǒng)漏洞偽造票證數(shù)據(jù)。技術(shù)開(kāi)發(fā)需強(qiáng)化合規(guī)設(shè)計(jì)，例如通過(guò)智能合約確保票據(jù)出具的透明性與可追溯性，防止濫用。

四、大成策析：防范與應(yīng)對(duì)建議

針對(duì)違規(guī)出具金融票證罪，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制，完善票證管理制度，特別是對(duì)票據(jù)出具的審批流程進(jìn)行技術(shù)化監(jiān)管。建議采用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)時(shí)監(jiān)控出具行為，識(shí)別異常模式。員工培訓(xùn)應(yīng)注重法律與技術(shù)結(jié)合，提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在技術(shù)開(kāi)發(fā)中，嵌入合規(guī)模塊，確保票據(jù)出具符合金融法規(guī)，從源頭上遏制違規(guī)行為。

結(jié)語(yǔ)

以票據(jù)為切入視角分析違規(guī)出具金融票證罪，有助于明晰‘出具’行為的邊界。在技術(shù)快速發(fā)展的今天，法律與科技的融合將成為防范金融犯罪的關(guān)鍵。通過(guò)強(qiáng)化制度與技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)，我們能夠更好地維護(hù)金融秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。